Dívidas no cartão de crédito? Saiba como gerir com estas 7 dicas

Já pensou em adquirir um cartão de crédito mas, no entanto, sente algum receio de não saber como gerir a dívida? Descubra aqui 7 dicas para ajudar nessa gestão.

Existem vários tipos de cartões de crédito que proporcionam diversos benefícios e vantagens. Desde milhas aéreas a cashback, existe uma vasta oferta dentro da qual pode escolher de acordo com as suas preferências e estilo de vida. Porém, sente algum receio de não conseguir gerir a dívida do cartão de crédito? Neste artigo damos-lhe dicas para efetuar essa gestão e retirar o máximo partido deste produto.

O cartão de crédito pode ser muito útil no dia-a-dia, porém é preciso utilizá-lo de forma cautelosa para evitar que um produto que pode ser seu aliado passe a ser o vilão. Fique a conhecer as nossas sete dicas para gerir a dívida do cartão de crédito.

 

#1 – Reavalie as suas despesas mensais

Reveja que despesas está a ter e que podem ser desnecessárias e elabore um plano de pagamentos mensal.

Por exemplo: tem inscrição no ginásio, mas usufrui muito pouco? Talvez possa cancelar a inscrição e poupar neste gasto. Ou tem duas subscrições de serviços streaming, no entanto apenas utiliza um? Pode cancelar um destes e ficar apenas com o que mais usa e melhor satisfaz as suas necessidades. Se estiver indeciso, não deixe de comparar todas as ofertas de streaming que existem no mercado.

Certifique-se que coloca de parte o montante suficiente para pagar as prestações da dívida do seu cartão de crédito no final do mês.

 

#2 – Registe todos os movimentos que efetua com o cartão

Saber exatamente os gastos que tem é a chave para gerir a dívida do cartão de crédito. Desta forma sabe sempre que montante do plafond já utilizou nesse mês para se certificar de que não o ultrapassa e evitar surpresas quando chegar o dia do pagamento.

#3 – Tenha apenas um cartão

Se está com dificuldades em gerir a dívida do cartão de crédito, adquirir outro na esperança de ter mais margem para gastar não é a melhor solução. Foque-se em liquidar a dívida do seu cartão antes de pensar em obter outro.

 

#4 – Conheça as modalidades de reembolso

Existem várias modalidades de reembolso do cartão de crédito. Grande parte dos cartões permite realizar pagamentos fracionados, ou seja, caso não tenha dinheiro disponível na sua conta para o pagar na totalidade, pode fazê-lo em prestações mensais que podem ir de seis a 48 meses, dependendo do valor e do banco.

É importante ter em consideração que caso opte por pagar a dívida a prestações, estas são acrescidas de juros numa percentagem que varia conforme a modalidade de reembolso acordada e a qual se denomina por TAEG (Taxa Anual Efetiva Global).

Pode obter informação sobre o pagamento do seu cartão junto da instituição financeira emissora do mesmo e assim gerir a dívida do cartão de crédito de uma melhor forma.

#5 – Negoceie com o banco

Se sempre foi um cliente exemplar e tem uma boa relação com o banco, pode negociar a taxa de juro com a instituição e reduzi-la no sentido de pagar valores mais reduzidos nas suas prestações.

#6 – Consolide créditos para gerir a dívida do cartão de crédito

Se está com dificuldade em gerir a dívida do cartão de crédito e, para além disso, tem outras prestações às quais também não está a conseguir fazer face, considere optar pela consolidação de créditos. Ao consolidar todas as prestações numa só, consegue poupar em juros e desafogar um pouco a sua taxa de esforço e assim ficar com mais margem para liquidar o cartão de crédito.

#7 – Tenha em atenção outros custos associados

Para além das taxas de juro, existem outros custos associados à utilização deste produto que é importante que tenha em mente para gerir a dívida do cartão de crédito.

Encargos como a anuidade, juros de mora, comissões de cash advance ou custos de pagamentos efetuados no estrangeiro também devem ser tidos em consideração quando elaborar o seu plano de pagamentos do cartão.

Não deixe de consultar o Folheto de Comissões e Despesas do Preçário do seu banco, normalmente disponível no website do mesmo, para tomar conhecimento de todos os encargos associados ao seu cartão.

O objetivo da utilização do cartão de crédito é facilitar o seu dia-a-dia e proporcionar-lhe uma vasta panóplia de benefícios e descontos. No entanto, com uma utilização menos cautelosa pode incorrer em dívidas avultadas.

O princípio deve ser sempre o de prevenir uma situação dessas. Porém, num caso mais problemático, saiba que existem programas de apoio ao endividado, tais como o PERSI (Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento) ou a RACE (Rede de Apoio ao Cliente Endividado) do Banco de Portugal que ajudam a regularizar a dívida.

Relacionadas

Cashback: veja 10 cartões que lhe devolvem parte das suas compras

Há uma característica de alguns cartões que apela a uma boa gestão da conta bancária e que até permite aumentar o valor das poupanças: o cashback. Quando bem gerida, pode ser excelente vantagem para quem usa este meio de pagamento regularmente. Conheça os 10 melhores cartões de crédito com cashback do mercado.

Poupar nas compras: veja os melhores cartões de fidelização

Conheça as ofertas mais vantajosas do mercado em cinco categorias diferentes – Hipermercados, Tecnologia, Automóvel, Vestuário e Decoração e Mobiliário – para que possa fazer a escolha mais adequada de forma a poupar nas suas compras.

Quais os melhores Cartões de Crédito gratuitos?

Conheça as melhores ofertas do mercado que isentam de custos com a disponibilização e anuidade.

É cliente bancário premium? Conheça as vantagens de ter um cartão gold ou platinum

A maioria das instituições bancárias dispõe de cartões premium que proporcionam condições exclusivas aos clientes aderentes. Saiba tudo sobre o tema neste artigo.

Programas de milhas: como ter viagens gratuitas com o cartão de crédito?

Apesar de o contexto de pandemia em que vivemos atualmente não facilitar a as viagens para o estrangeiro, esta pode ser uma boa altura para acumular milhas aéreas no seu cartão de crédito, para mais tarde usufruir de voos baratos ou até mesmo gratuitos.

Procura um cartão de crédito? Estas são as 6 ofertas mais competitivas de 2020

Dos descontos aos pontos, passando pelo cashback até às ofertas sem anuidade, conheça os produtos que se destacaram nas diferentes categorias.
Recomendadas

Conheça algumas dicas para tornar a sua casa mais confortável no próximo inverno

Com o aproximar do inverno e em contexto de crise energética, torna-se ainda mais relevante aumentar a eficiência energética no interior das habitações. A plataforma online Taskrabbit dá a conhecer algumas dicas.

O excesso de peso da mochila pode ser prejudicial à saúde do seu filho

É importante redobrar os cuidados e repensar nos materiais a levar para a escola, já que a mochila com peso tem um forte impacto na postura da criança.

Se é consumidor idoso, saiba como pode proteger-se de possíveis fraudes ou vendas agressivas

A DECO considera importante que o consumidor idoso se dote de toda a informação disponível, de forma a proteger-se e prevenir-se face a estas eventuais fraudes, das quais destacamos as armadilhas como a usurpação dos dados pessoais e o uso e “abuso” da assinatura. 
Comentários