Moody’s diz que bancos mais globais vão ter lucros sólidos em 2023

“Os bancos globais estarão protegidos de um aumento da morosidade do crédito em 2023 através do aumento das taxas de juro e de balanços sólidos, e as perspectivas para o sector permanecem estáveis”, disse hoje a Moody’s.

As perspectivas da Moody’s para os bancos a nível global em 2023 são estáveis, com as margens de juro crescentes e um forte equilíbrio do balanço.

“Os bancos globais estarão protegidos de um aumento da morosidade do crédito em 2023 através do aumento das taxas de juro e de balanços sólidos, e as perspectivas para o sector permanecem estáveis”, disse hoje a Moody’s Investors Service, num relatório.

“Os bancos irão reportar lucros sólidos em 2023. O aumento das margens financeiras permitirá a continuação da geração de capital para além do já forte capital, enquanto a liquidez e o financiamento permanecerão robustos, mesmo quando as condições económicas sombrias em grande parte do mundo causarem a deterioração da qualidade daa carteira de empréstimos. O classificação do rating dos bancos permanecerá globalmente estável” disse no relatório Edoardo Calandro, VP-senior credit officer da Moody’s.

Para a Moody’s há alguns pontos-chave. “Os bancos enfrentam um ambiente macroeconómico fraco e mais volátil. e a agência de rating espera que o crescimento económico abrande em todo o mundo em 2023. “A elevada inflação, as mudanças geopolíticas e a volatilidade dos mercados financeiros estão a prejudicar as famílias e as empresas e existe um risco substancial de novos choques no futuro. Positivamente, o desemprego, um indicador chave de risco de crédito para as famílias, permanecerá abaixo da média de 20 anos na maioria dos países do G-20”, diz a Moody’s.

“A performance dos créditos irá deteriorar-se moderadamente. A qualidade dos empréstimos irá deteriorar-se a partir de níveis elevados à medida que as medidas de Covid expiram, que o crescimento económico enfraquece, que as perspectivas incertas minam a confiança, e que o aumento das taxas de juro desafia o acesso à dívida”, diz a agência que considera, no entanto, que as imparidades para crédito serão mantidas em níveis contidos devido às políticas de risco mais rigorosas ao longo dos últimos 10 anos, bem como à redução da exposição a classes de ativos mais arriscadas e ao forte provisionamento de perdas com empréstimos.

A criação de empréstimos problemáticos será provavelmente maior nos mercados emergentes altamente dolarizados, enquanto muitos bancos em países produtores de energia beneficiarão dos preços de petróleo mais elevados, antevê a Moody’s.

“O aumento das taxas de juro e as provisões sólidas protegerão os bancos da sinistralidade crescente do crédito”, defende a agência de rating que reconhece ao mesmo tempo “as difíceis condições de contexto”. Apesar disso, “os bancos irão reportar lucros sólidos em 2023 devido às receitas de juros líquidas mais elevadas e a fortes provisões constituídas durante a pandemia que irão compensar a subida dos custos operacionais e o enfraquecimento da qualidade da carteira de empréstimos. Os bancos na América do Norte, Médio Oriente, alguns países da Europa Ocidental e Ásia-Pacífico (excluindo a China) serão os que mais beneficiarão de taxas mais elevadas”, refere o relatório.

O capital dos bancos continuará a ser sólido, defende a Moody’s. “Os rácios de capital permanecerão globalmente estáveis nas várias regiões, uma vez que a rentabilidade sólida permite aos bancos gerar capital internamente e uma vez que os requisitos regulamentares permanecem elevados. A retenção de lucros ultrapassará o aumento dos ativos ponderados pelo risco e as distribuições de dividendos pelos acionistas”, antevê.

“O financiamento e a liquidez permanecerão fortes”, defende a Moody’s que acrescenta que os depósitos permanecerão provavelmente bem acima dos níveis pré-pandémicos durante pelo menos os próximos 12 a 18 meses, e os requisitos da dívida bail-inável (MREL) já foram amplamente satisfeitos na maioria das economias avançadas. “Isto, acrescido de um forte ponto de partida, significa que os bancos permanecerão bem financiados ao longo de 2023, mesmo enquanto os bancos centrais continuarem a drenar liquidez através de um Quantitative Tightening”.

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