Poupar nas compras: veja os melhores cartões de fidelização

Conheça as ofertas mais vantajosas do mercado em cinco categorias diferentes – Hipermercados, Tecnologia, Automóvel, Vestuário e Decoração e Mobiliário – para que possa fazer a escolha mais adequada de forma a poupar nas suas compras.

Os cartões de crédito de fidelização de marcas são instrumentos de marketing que se têm mostrado efetivos na hora de cativar os portugueses dado incluírem acesso a descontos e condições promocionais nas marcas promotoras. Por contraponto a estes benefícios, os cartões com fidelização acabam por incluir uma taxa de juro colada ao limite máximo imposto pelo Banco de Portugal (15,3% para o presente trimestre).

De acordo com o estudo Target Group Index (TGI) da Marktest, realizado em 2019, já 84,5% dos portugueses têm um cartão de fidelização de alguma marca. Estas são soluções vantajosas para consumidores e marcas. Se, por um lado, os clientes obtêm campanhas exclusivas e descontos e promoções especiais, tanto na marca como em parceiros, por outro lado, as marcas conseguem mais facilmente fidelizar os consumidores.

Assim, para escrutinar as vantagens incluídas nestes cartões, o ComparaJá.pt analisou o mercado dos cartões de crédito de marcas e segmentámos estes produtos em cinco categorias diferentes: “Hipermercados”, “Tecnologia”, “Mundo Automóvel”, “Vestuário” e “Decoração e Mobiliário”, para que possa ter uma visão alargada da oferta existente e fazer a escolha mais adequada às suas necessidades e preferências pessoais.

Cartões de fidelização de hipermercados

Dos três cartões de crédito de fidelização escrutinados na categoria “Hipermercados” – Universo, Auchan e El Corte Inglés -, nenhum tem custos com anuidade.

Tanto o cartão Auchan como o cartão Universo têm seguros incluídos de forma gratuita, ao contrário do cartão do El Corte Inglés. No entanto, todos estes cartões oferecem descontos, promoções e vantagens exclusivas tanto na marca como nos respetivos parceiros.

De salientar que o cartão da financeira do El Corte Inglés limita os consumidores à utilização em território nacional, bem como não permite a transferência de plafond do cartão para a conta à ordem associada (crédito em linha).

Quanto à TAEG, verifica-se que o Cartão Universo e o Cartão de Crédito El Corte Inglés estão mesmo no limite máximo (15,3%) e o Cartão Auchan está apenas 0,1 p.p. abaixo (15,2%).

Cartões de crédito de fidelização | Categoria “Hipermercados”
Instituição Emissora Sonae Financial Services Oney Bank Cartão de Crédito El Corte Inglés
Nome do Produto Cartão Universo Cartão Oney Auchan Financeira El Corte Inglés Portugal
TAEG 15,3% 15,2% 15,3%
Comissões & Despesas (Acresce Imposto de Selo)
Anuidade
Custo de não utilização 0,48€/mês
(a partir dos 12 meses)
0,42€/mês a 0,83€/mês
(a partir dos 12 meses)
Pagamento fora do EEE 1,635% + 0,962% 3,75% + 3,5€ + 1,70% + 1% Não permite utilização internacional
Cash-advance 2,9€ + 3,95% 3,75% + 2,5€ 1€ a 12€ (consoante montante utilizado)
Crédito em linha 2,4€ + 3,606% 3,75% + 2,5€ Não permite este tipo de operações
Taxa Gasolineira 0,48€ 0,50€
Descontos & Vantagens
Na Marca 1% de desconto em todas as compras realizadas em estabelecimentos comerciais aderentes à rede MasterCard
Descontos em todas as áreas de negócio da SONAE
Possibilidade de pagar em 3x, 6x, 12x ou na opção fim do mês
Aglomera vantagens do Cartão Continente, Worten Resolve e Sport Zone
Descontos em loja, gasolineira Auchan, ótica Auchan, Auchan Online e Tecnologia Online e folhetos promocionais
Possibilidade de pagamento em 6 ou 12 veze sem juros, em algumas marcas
Oferta de vales de desconto nas Gasolineiras Auchan
Pague 3 meses sem juros ou até 36 meses
Permite sempre 1 hora de estacionamento gratuito. E, consoante o valor das suas compras, aproveite uma bonificação a partir de 3 horas grátis
6€ em compras no El Corte Inglés ou Supercor por abastecimento mínimo de 30€ na Repsol
Noutros parceiros Descontos combustíveis Galp até 10 cênt/litro
Descontos e mobilidades de pagamentos sem juros em: Boutique dos Relógios, Fitbit, Time to be e Agências Abreu
Descontos e flexibilidade de pagamento na Norauto
Clube de descontos
Vantagens Cinema City
Desconto de 6 cent./lt na Repsol (por cada compra ≥ 30€ no El Corte Inglés ou Supercor
Seguros Gratuitos

Cartões de fidelização de tecnologia

Os cartões de fidelização das lojas da Euronics, Media Markt, Rádio Popular, JOM e FNAC estão incluídos na categoria de tecnologia. As TAEG são iguais nestes cartões, 15,3% conforme o limite máximo definido pelo Banco de Portugal para o presente trimestre, sendo que nenhum inclui seguros gratuitos.

Os cartões de fidelização da Media Markt, Rádio Popular, JOM e Euronics só podem ser utilizados nas próprias marcas e não têm acesso a descontos e promoções exclusivas noutras lojas parceiras.

Por fim, só a FNAC dispõe de descontos e vantagens exclusivas noutras marcas, podendo ser utilizado noutras lojas que não a marca.

Cartão de Crédito de Fidelização | Categoria “Tecnologia”
Instituição Emissora Cetelem
Nome do Produto Cartão FNAC Crédito Cartão Euronics Cartão Media Markt Cartão RP On Cartão de Crédito JOM
TAEG 15,3% 15,3% 15,3% 15,3% 15,3%
Comissões & Despesas (Acresce Imposto de Selo)
Anuidade
Custo de não utilização
Pagamento fora do EEE 2,7% 2,7% 2,7% 2,7% 2,7%
Cash-advance 2,9€ + 5% 1,5€ + 3,5% 2,9€ + 3,95% 2,9€ + 3,95% 2,9€ + 3,95%
Crédito em linha 2,9€ + 5% 1,5€ + 3,5% 1,5€ + 3,5% 1,5€ + 3,5% 1,5€ + 3,5%
Taxa Gasolineira 0,50€ 0,50€ 0,50€ 0,50€
Descontos & Vantagens
Na Marca 5% desconto em cartão e Laboratório FNAC
10% desconto na Clínica FNAC e sobre o preço do editor
10% desconto em livros e papelaria
Oferta da comissão de bilheteira na loja física
Portes grátis em fnac.pt
Amortização sem custos e flexibilidade de pagamentobr>
Acesso a crédito permanente
Promoções exclusivas e campanhas promocionais
Amortização sem custos e flexibilidade de pagamento
Acesso a crédito permanente
1% cashback
Promoções exclusivas e campanhas promocionais
3% de desconto em cartão
Amortização sem custos e flexibilidade de pagamento
Promoções exclusivas e campanhas promocionais
1,5% de cashback em cartão
Amortização sem juros e flexibilidade de pagamento
Promoções exclusivas e campanhas promocionais
Noutros parceiros 1% de desconto em cashback
Até 50% de desconto em parceiros
Seguros Gratuitos

Mundo Automóvel

No universo dos automóveis o mercado contempla três cartões de crédito – Cartão Caetano Go, BP PowerPlus e Norauto +. Nenhum destes cartões tem quaisquer custos com anuidade.

Além disso, todos os cartões nesta categoria têm diversas vantagens e descontos tanto na própria marca como noutros parceiros.

Quanto à TAEG, verifica-se que o Cartão Caetano Go e o Cartão BP PowerPlus estão mesmo no limite máximo (15,3%) e o Cartão Norauto + está apenas 0,1 p.p. abaixo (15,2%).

Cartão de Crédito de Fidelização | Categoria “Automóvel”
Instituição Emissora Cetelem Unicre Oney Bank
Nome do Produto Cartão Caetano Go Cartão BP Powerplus Cartão Norauto +
TAEG 15,3% 15,3% 15,2%
Comissões & Despesas (Acresce Imposto de Selo)
Anuidade
Custo de não utilização 3,33€ (a partir dos 6 meses) 0,42€ e/ou 0,83€ (a partir dos 12 meses)
Pagamento fora do EEE 2,7% 2% + 1% Não permite este tipo de operações
Cash-advance 2,9€ + 3,95% 3€ + 3,95%
Crédito em linha 1,5€ + 3,5% (Máx. 50€) 3€ + 3,95%
Taxa Gasolineira 0,50€
Descontos & Vantagens
Na Marca 1,5% cashback de todas as compras
Descontos exclusivos de oficina
Amortizações sem custos
1 ponto por cada euro gasto, a descontar em catálogo BP
6% de desconto nos combustíveis BP
Ofertas exclusivas
Clube de descontos Norauto
Acesso a campanhas promocionais
Promoções exclusivas
Noutros parceiros 3,5% cashback na Galp
1,5% cashback na Via Verde
1 ponto por cada euro em compras Descontos em – Auchan Retail Portugual, Decathlon, OMB, Leroy Merlin e AKI
Vantagens Cinema City
Desconto de 5 cênt/litro em combustível na rede aderente de estações de serviço Repsol
Seguros Gratuitos

Vestuário

Os cartões de fidelização da categoria de vestuário são: Decathlon e Cartão Must do Freeport. O primeiro não tem custos com anuidade ou com inactividade, pode ser utilizado noutras compras, mas não dispõe de vantagens noutros parceiros.

Já o cartão do Freeport também não tem custos com a anuidade, mas contempla um custo por inatividade. Este produto disponibiliza promoções e vantagens tanto no Freeport como noutras marcas parcerias.

Uma vez mais, verifica-se que as TAEG destes produtos são das mais elevadas do mercado: o cartão Decathlon tem a TAEG no limite máximo (15,3%) e o Cartão MUST está apenas 0,1 p.p. abaixo (15,2%).

Cartão de Crédito de Fidelização | Categoria “Vestuário”
Instituição Emissora Cetelem Oney Bank
Nome do Produto Cartão Decathlon Cartão MUST
TAEG 15,3% 15,2%
Comissões & Despesas (Acresce Imposto de Selo)
Anuidade
Custo de não utilização 0,83€ (a partir dos 12 meses)
Pagamento fora do EEE 2,7% Não permite este tipo de operações
Cash-advance 1,5€ + 3,5% (Máx. 50€)
Crédito em linha 2,9€ + 3,95%
Taxa Gasolineira 0,50€
Descontos & Vantagens
Na Marca Amortização sem custos e flexibilidade de pagamento
Acesso a crédito permanente
1% de desconto nas compras (opção de reembolso pagamento mínimo)
Promoções exclusivas e campanhas promocionais
Promoções exclusivas e campanhas promocionais
Amortização sem custos e flexibilidade de pagamento
Programa Fidelidade Recompensada
Vale de 10€ por aderir
Noutros parceiros Clube de Descontos
Seguros Gratuitos

Cartões lá para casa

Por fim, os cartões contemplados na categoria “Decoração e Mobiliário” são da Conforama, IKEA, AKI e Leroy Merlin. Os dois primeiros não têm quaisquer custos com anuidade ou com inatividade e podem ser utilizados noutras compras para além da própria loja.

Por outro lado, os cartões de crédito do AKI e da Leroy Merlin não têm custos com a anuidade, mas apresentam custos por não utilização ao final de um ano. Oferecem descontos e vantagens em parceiros e promoções e campanhas exclusivas na própria loja.

No que concerne à TAEG, é possível constatar que os cartões da Conforama e do IKEA apresentam uma taxa de juro conforme o valor máximo de 15,3%. Por sua vez, os cartões do Leroy Merlin e do AKI estão apenas 0,1 p.p. abaixo (15,2%).

Cartão de Crédito de Fidelização | Categoria “Decoração e Mobiliário”
Instituição Emissora Cetelem Oney Bank
Nome do Produto Cartão Conforama Cartão de Crédito IKEA Cartão de Crédito Leroy Merlin Cartão AKI Gold
TAEG 15,3% 15,3% 15,2% 15,2%
Comissões & Despesas (Acresce Imposto de Selo)
Anuidade
Custo de não utilização 0,42€ ou 0,83€ (a partir dos 12 meses) 0,42€ ou 0,83€(a partir dos 12 meses
Pagamento fora do EEE 2,7% 2,7% Não permite este tipo de operações Não permite este tipo de operações
Cash-advance 2,9€+3,95% 2,9€+3,95%
Crédito em linha 1,5€+3,5% (Máx. 50€) 1,5€+3,5% (Máx. 50€)
Taxa Gasolineira 0,50€ 0,50€
Descontos & Vantagens
Na Marca Descontos e promoções exclusivas
Amortizações sem custos
Amortizações sem custos
Acesso a crédito permanente
Promoções em vigor na loja
Promoções exclusivas e campanhas promocionais
Amortização sem custos e flexibilidade de pagamento
Promoções exclusivas e campanhas promocionais
Amortização sem custos e flexibilidade de pagamento
Noutros parceiros Clube de Descontos
Vantagens Cinema City
Clube de Descontos
Seguros Gratuitos

Os cartões de fidelização vieram para ficar

Cada vez mais empresas procuram criar cartões de fidelização em parceria com instituições financeiras para atrair e reter mais clientes. Com a diversificada oferta e com as inúmeras vantagens, promoções e descontos, percebe-se a preferência por estes cartões de crédito, tanto por parte dos consumidores portugueses como pelas empresas.

Se prefere descontos em vestuário, pode optar por cartões de fidelização de marcas dessa área do retalho. Por outro lado, se prefere produtos tecnológicos, consegue ter vantagens exclusivas nestes produtos com cartões adequados para tal. A oferta é grande, mas a escolha será sempre sua.

Relacionadas

Quais os melhores Cartões de Crédito gratuitos?

Conheça as melhores ofertas do mercado que isentam de custos com a disponibilização e anuidade.

Procura um cartão de crédito? Estas são as 6 ofertas mais competitivas de 2020

Dos descontos aos pontos, passando pelo cashback até às ofertas sem anuidade, conheça os produtos que se destacaram nas diferentes categorias.

Há 7 pontos a analisar ao escolher um cartão de crédito. Saiba quais são

Para quem nunca teve um cartão de crédito, escolher o primeiro pode tornar-se difícil, uma vez que existem quase 100 cartões de crédito disponíveis em Portugal e os benefícios associados a cada um são inúmeros. Descubra tudo neste artigo.

É cliente bancário premium? Conheça as vantagens de ter um cartão gold ou platinum

A maioria das instituições bancárias dispõe de cartões premium que proporcionam condições exclusivas aos clientes aderentes. Saiba tudo sobre o tema neste artigo.

Programas de milhas: como ter viagens gratuitas com o cartão de crédito?

Apesar de o contexto de pandemia em que vivemos atualmente não facilitar a as viagens para o estrangeiro, esta pode ser uma boa altura para acumular milhas aéreas no seu cartão de crédito, para mais tarde usufruir de voos baratos ou até mesmo gratuitos.

Usa cartão de crédito? Saiba como evitar fraudes e custos acrescidos

O uso de cartões de crédito é cada vez mais popular. Se ainda não tem, já deverá ter sido contactado pelo seu banco para adquirir um. Se já tem, provavelmente já recebeu uma chamada do seu banco para rever as condições. Mas sabe como usar um cartão de crédito? Descubra tudo neste artigo.
Recomendadas

Saiba que erros evitar na gestão das finanças pessoais

Faça um Plano Financeiro. Defina objetivos a curto, médio e longo prazo, mas que consiga cumprir. Quantifique-os e defina prazos. Calcule pequenas metas a curto prazo para os atingir e mantenha-se focado nesses objetivos, sem ser demasiado ambicioso.

PremiumEconomia abranda, mas desemprego resiste

A economia voltou a desacelerar no terceiro trimestre, mas o mercado de trabalho parece estar a resistir. Inflação já pressiona empregadores, mas desemprego mantém-se em níveis baixos.

Salários reais caem pela primeira vez neste século e deixam milhões de trabalhadores em dificuldades

Há milhões de trabalhadores em dificuldades: os salários reais têm caído, pelo que são precisas, avisa a OIT, medidas que protejam o poder de compra. Em Portugal, o Governo já ajustou, por exemplo, a trajetória do salário mínimo com essa intenção em mente.
Comentários