Saiba como funcionam as taxas de juro

Quando o consumidor planeia pedir um crédito tem de se munir de muitas informações e esclarecimentos. Talvez um dos mais importantes indicadores a considerar seja o que respeita à taxa de juro associada, indicador que permite ao consumidor fazer comparações entre as várias propostas apresentadas pelas instituições de crédito e posteriormente avaliar qual a melhor solução.

A taxa de juro aplica-se nos mais variados tipos de crédito, seja o crédito à habitação, crédito ao consumo ou um cartão de crédito ou crédito pessoal.

Existem dois tipos de taxas de juro que em regra são apresentadas ao consumidor e que devem ser estudas e bem ponderadas: a TAN e a TAEG (acrónimos de Taxa Anual Nominal e Taxa Anual de Encargos Efetiva Global).

Seja na publicidade ao crédito ou na FINE – Ficha de Informação Normalizada Europeia, que o banco ou instituição de crédito deverá disponibilizar ao consumidor antes de contrair o crédito, a informação deve ser clara e permitir a análise cuidada destas taxas e essencialmente a TAEG, que inclui todos os custos associados ao crédito.

A TAN – Taxa anual nominal é a taxa de juro, fixa ou variável, aplicada anualmente ao montante total do crédito utilizado (expressa em percentagem).

A TAEG – Taxa anual de encargos efetiva global, é a taxa de juro calculada com base no custo total do crédito para o consumidor e é apresentada em percentagem anual do montante total do crédito.

No caso de um crédito à habitação incluirá, designadamente e numa base anual, os custos associados a eventual abertura e manutenção de uma conta que o banco lhe exigirá, à utilização de um meio de pagamento, aos reembolsos e outros encargos, atuais e futuros, que tenham sido acordados.

O cálculo da TAEG é efetuado no pressuposto de que o contrato de crédito vigora pelo período de tempo acordado e são cumpridas todas as obrigações daí decorrentes.

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